Chia sẻ
Để chuẩn bị nền tảng kinh tế vững chắc cho bản thân, bạn cần có khả năng lên kế hoạch tài chính cá nhân. Một kế hoạch tốt sẽ giúp bạn sử dụng đồng tiền hiệu quả, chủ động trong mọi tình huống. Quy trình chuẩn xác nhất sẽ được tiết lộ ngay tại đây!
Bí quyết lập kế hoạch kinh tế tài chính cá nhân
1. Kế hoạch tài chính cá nhân là gì?
Kế hoạch tài chính cá nhân được hiểu ngắn gọn là bảng kế hoạch về việc sử dụng dòng tiền trong thu nhập – chi tiêu – tích lũy – đầu tư của một cá nhân. Thông qua bảng này, bạn sẽ nắm được cụ thể tình hình tài chính của bản thân, từ đó thiết lập các mục tiêu tiếp theo cũng như phân bổ hợp lý các nguồn lực.
Thông thường, kế hoạch kinh tế tài chính sẽ được tạo thành bảng với những công thức giám sát đơn cử. Từ đó cho bạn số lượng đúng mực cho việc tích góp, góp vốn đầu tư, tiêu tốn trong thời gian ngắn, dài hạn .
Kế hoạch kinh tế tài chính tốt sẽ giúp bạn không gặp khó khăn vất vả kinh tế tài chính
2. Lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân có lợi ích gì?
Lợi ích mà quản lý tài chính cá nhân mang lại cho bạn đơn cử như sau :
- Xây dựng nền tảng kinh tế gia đình vững chắc.
- Nắm bắt tốt các cơ hội đầu tư tài chính cũng như chủ động xử lý các rủi ro trong cuộc sống.
- Nguồn tài chính ổn định cho cuộc sống, không bị áp lực cơm áo gạo tiền đè nặng.
- Dễ dàng đạt được các mục tiêu trong sự nghiệp, tự do tài chính cá nhân.
3. 6 bước lập kế hoạch tài chính cá nhân đơn giản, hiệu quả
Việc thực hiện bảng kế hoạch tài chính cá nhân sẽ không còn quá khó với 6 bước dưới đây:
Bước 1: Đánh giá tình hình tài chính cá nhân hiện tại
Điều tiên phong mà bạn nên làm đó là xác nhận tình hình kinh tế tài chính cá nhân hiện tại, tương quan đến những khoản thu nhập, khoản góp vốn đầu tư và những khoản vay trong vòng 1 tháng. Với việc thống kê rõ ràng sẽ giúp bạn lập kế hoạch tiêu tốn hiệu suất cao nhất .
Bước 2: Đặt ra các mục tiêu tài chính cần đạt được
Mục tiêu kinh tế tài chính hoàn toàn có thể là tiềm năng tiêu tốn, tiềm năng góp vốn đầu tư, tiềm năng tích góp, … Bạn cần điền tên đơn cử và và giá trị đạt được tương ứng cùng khoảng chừng thời hạn triển khai .
Bước 3: Loại bỏ những khoản chi không thiết yếu
Ghi chép vừa đủ những khoản tiêu tốn mỗi ngày. Sau đó thanh tra rà soát lại, xem xét kiểm soát và điều chỉnh những khoản chi chưa hài hòa và hợp lý và vô hiệu những khoản chi không thực sự thiết yếu. Chi tiêu không thiết yếu sẽ mang tính nhất thời, cảm hứng. Ví dụ như bạn góp vốn đầu tư một bộ quần áo chỉ vì nó đang giảm giá chứ trọn vẹn không cấp thiết trong thời gian đó .
Ghi chú và vô hiệu những khoản tiêu tốn không thiết yếu
Bước 4: Lập kế hoạch chi tiêu chi tiết
Có nhiều cách để bạn lập kế hoạch tiêu tốn, dưới đây là một mẫu mà bạn hoàn toàn có thể tìm hiểu thêm. Với những chiêu thức này, sẽ giúp bạn có được kế hoạch tiêu tốn cá nhân tương thích nhất .
Quy tắc 50/20/30: Đây là cách thực phân chia nguồn tiên cho các mục tiêu tài chính theo mức độ quan trọng và ít quan trọng hơn.
- 50% sẽ dành cho các chi tiêu thiết yếu như tiền thuê nhà, chi phí sinh hoạt, điện, nước.
- 20% sẽ dùng cho mục tiêu đầu tư tài chính, tiết kiệm, trả các khoản vay.
- 30% cho chi tiêu cá nhân như hiếu hỷ, hội họp bạn bè, vui chơi giải trí.
Quy tắc 6 chiếc lọ:
- Lọ thứ nhất, chiếm 55% tổng thu nhập, sử dụng cho các nhu cầu thiết yếu, các sinh hoạt thường ngày.
- Lọ thứ 2, chiếm 10% tổng thu nhập, dùng cho tiết kiệm dài hạn, các hoạt động kinh doanh, mua sắm tài sản.
- Lọ thứ 3, chiếm 10% thu nhập, đầu tư cho tri thức. Một khóa học tiếng Anh, một quyển sách chuyên ngành tài chính chẳng hạn.
- Lọ thứ 4, chiếm 10% thu nhập, dùng cho các hoạt động hưởng thụ. Bạn dùng 10% này mua các phần quà cho bản thân, các hoạt động giải trí.
- Lọ thứ 5, chiếm 10% thu nhập, tạo ra nhiều nguồn thu nhập khác cho bản thân thông qua việc góp vốn đầu tư, kinh doanh,…
- Lọ thứ 6, chiếm 5% còn lại, dùng để thực hiện các hoạt động từ thiện, chia sẻ với những hoàn cảnh khó khăn.
Bước 5: Xác định thời gian hoàn thành các mục tiêu
Để có bảng kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả thì việc đưa ra các mốc thời gian thực hiện cụ thể là điều bạn nên làm. Thời gian hoàn thiện được đưa ra dựa trên bản chất của từng mục tiêu và tình hình tài chính thực tế của bản thân.
Lưu ý, cần chia nhỏ thời hạn để bảo vệ tính thực thi cho tiềm năng dài hạn. Ví dụ trong 3 tháng tới bạn cần 10 triệu để đi du lịch Thành Phố Đà Nẵng, hãy hoạch định đơn cử cho mình từng ngày của mỗi tháng đó bạn cần tiết kiệm ngân sách và chi phí 1 khoản là bao nhiêu .
Bước 6: Tuân thủ theo kế hoạch chi tiêu
Để tiêu tốn được bảo vệ theo đúng kế hoạch, bạn cần rèn luyện cho mình tính kỷ luật, trang nghiêm thực thi. Nếu bạn bỏ giữa chừng sẽ chẳng có kế hoạch nào được diễn ra, không có thời cơ đạt đến sự tự chủ về kinh tế tài chính .
6 bước lập kế hoạch kinh tế tài chính cá nhân hiệu suất cao
4. Một số lưu ý khi lập kế hoạch tài chính cá nhân
Dưới đây là một số lưu ý bạn cần nắm để kế hoạch chi tiêu cá nhân được đảm bảo hiệu quả.
- Kế hoạch cần dựa trên tình hình tài chính thực tế của bản thân
- Theo dõi từng giai đoạn thực hiện để kịp thời đưa ra những điều chỉnh hợp lý nếu có sự kiện ngoài mong muốn xảy ra.
- Sử dụng thêm các công cụ hỗ trợ lên kế hoạch như công cụ tính toán, ứng dụng thống kê chi tiêu,…
Thống kê thực tiễn những chỉ số kinh tế tài chính cá nhân
Trên đây là tất cả các bước cần cho một kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả mà bạn có thể tham khảo. Mỗi người cần lên kế hoạch tài chính ngay từ bây giờ để không còn gặp phải vấn đề thiếu hụt nguồn tiền, cân đối trong thu – chi và đạt được sự thịnh vượng về kinh tế.
Source: https://kinhdoanhthongminh.net
Category: Tài Chính
Discussion about this post