Định chế trung gian tài chính là gì ? Chức năng của những trung gian tài chính ? Lợi ích của những trung gian tài chính ? Thành phần của định chế tài chính trung gian ?
Định chế tài chính là thành phần quan trọng trong nền kinh tế tài chính lúc bấy giờ. Các trung gian tài chính cung ứng nền tảng trung gian giữa hai bên trong bất kể thanh toán giao dịch tài chính nào. Một ví dụ nổi bật sẽ là một ngân hàng nhà nước, đóng nhiều vai trò khác nhau : nó hoạt động giải trí như một người trung gian giữa người đi vay và người cho vay, và tập hợp những quỹ lại với nhau để góp vốn đầu tư. Bài viết dưới đây Luật Dương Gia sẽ phân phối những thông tin tương quan đến định chế trung gian tài chính.
Tư vấn luật trực tuyến miễn phí qua tổng đài điện thoại: 1900.6568
1. Định chế trung gian tài chính là gì?
Định chế tài chính trung gia hay trung gian tài chính là một tổ chức triển khai hoạt động giải trí như một người trung gian giữa hai bên để tạo điều kiện kèm theo thuận tiện cho thanh toán giao dịch tài chính. Các tổ chức triển khai thường được gọi là trung gian tài chính gồm có những ngân hàng nhà nước thương mại, ngân hàng đầu tư, quỹ tương hỗ và quỹ hưu trí. Họ tái phân chia vốn chưa góp vốn đầu tư cho những nghành sản xuất của nền kinh tế tài chính trải qua những khoản nợ và vốn chủ chiếm hữu. Nói một cách dễ hiểu, những trung gian tài chính chuyển vốn từ những cá thể hoặc tập đoàn lớn có thặng dư vốn sang những cá thể hoặc tập đoàn lớn khác yên cầu tiền mặt để triển khai những hoạt động giải trí kinh tế tài chính nhất định. Thông thường, người trung gian đồng ý một khoản ký gửi từ nhà đầu tư hoặc người cho vay, giao dịch chuyển tiền này cho người vay với lãi suất vay cao để tạo ra khoản ký quỹ của riêng họ. Đồng thời, họ làm cho thị trường hiệu suất cao hơn bằng cách triển khai những hoạt động giải trí này trên quy mô lớn, hạ thấp ngân sách kinh doanh thương mại tổng thể và toàn diện.
2. Chức năng của các trung gian tài chính
Một trung gian tài chính triển khai những tính năng sau :
* Lưu trữ tài sản
Các ngân hàng nhà nước thương mại phân phối dịch vụ tàng trữ bảo đảm an toàn cho cả tiền mặt ( tiền giấy và tiền xu ), cũng như những sắt kẽm kim loại quý như vàng và bạc. Người gửi tiền được phát hành thẻ tiền gửi, phiếu gửi tiền, séc và thẻ tín dụng mà họ hoàn toàn có thể sử dụng để truy vấn tiền của mình. Ngân hàng cũng cung ứng cho người gửi tiền hồ sơ rút tiền, gửi tiền và giao dịch thanh toán trực tiếp mà họ đã ủy quyền. Để bảo vệ bảo đảm an toàn cho những khoản tiền của người gửi tiền, Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang ( FDIC ) nhu yếu những trung gian tài chính nhận tiền gửi phải bảo vệ những khoản tiền đã gửi cho họ.
* Cho vay:
Ứng trước những khoản vay thời gian ngắn và dài hạn là hoạt động giải trí kinh doanh thương mại cốt lõi của những trung gian tài chính. Họ chuyển tiền từ những người gửi tiền có dư tiền mặt đến những cá thể đang muốn vay tiền. Người đi vay thường vay để mua những gia tài sử dụng nhiều vốn như mặt phẳng kinh doanh thương mại, xe hơi và thiết bị nhà xưởng .
Xem thêm: Kỹ thuật tài chính thực hành là gì? Đặc điểm và hạn chế của kỹ thuật tài chính?
Người trung gian ứng trước những khoản vay với lãi suất vay, 1 số ít khoản trong số đó họ trả cho người gửi tiền có tiền đã được sử dụng. Số lãi còn lại được giữ lại làm doanh thu. Người đi vay trải qua quy trình sàng lọc để xác lập mức độ tin tưởng và năng lực hoàn trả khoản vay của họ.
* Các khoản đầu tư
Một số trung gian tài chính, ví dụ điển hình như quỹ tương hỗ và ngân hàng đầu tư, thuê những chuyên viên góp vốn đầu tư nội bộ, những người giúp người mua tăng trưởng khoản góp vốn đầu tư của họ. Các công ty tận dụng kinh nghiệm tay nghề trong ngành và hàng chục hạng mục góp vốn đầu tư để tìm ra những khoản góp vốn đầu tư tương thích nhằm mục đích tối đa hóa doanh thu và giảm thiểu rủi ro đáng tiếc. Các loại góp vốn đầu tư gồm có từ CP đến bất động sản, tín phiếu kho bạc và những công cụ tài chính phái sinh. Đôi khi, người trung gian góp vốn đầu tư tiền của người mua và trả lãi hàng năm cho họ trong một khoảng chừng thời hạn đã thỏa thuận hợp tác trước. Ngoài việc quản trị những quỹ của người mua, họ cũng cung ứng những lời khuyên về góp vốn đầu tư và tài chính để giúp họ lựa chọn những khoản góp vốn đầu tư lý tưởng.
3. Lợi ích của các trung gian tài chính
Các trung gian tài chính phân phối những lợi thế sau :
* Rủi ro lan truyền
Các trung gian tài chính phân phối một nền tảng mà những cá thể có dư tiền mặt hoàn toàn có thể phân tán rủi ro đáng tiếc của họ bằng cách cho nhiều người vay thay vì chỉ cho một cá thể. Chỉ cho một người vay sẽ có mức độ rủi ro đáng tiếc cao hơn. Việc ký quỹ thặng dư với một trung gian tài chính được cho phép những tổ chức triển khai cho vay so với những người đi vay được sàng lọc khác nhau. Điều này làm giảm rủi ro tiềm ẩn mất mát do vỡ nợ. Mô hình giảm thiểu rủi ro đáng tiếc tựa như cũng được vận dụng cho những công ty bảo hiểm. Họ thu phí bảo hiểm từ người mua và phân phối những quyền lợi chủ trương nếu người mua bị tác động ảnh hưởng bởi những sự kiện không lường trước được như tai nạn đáng tiếc, tử trận và bệnh tật.
* Quy mô nền kinh tế
Xem thêm: Cấu trúc tài chính là gì? Đặc điểm và phân tích cấu trúc tài chính?
Các trung gian tài chính được hưởng lợi thế theo quy mô vì họ hoàn toàn có thể nhận tiền gửi từ một số lượng lớn người mua và cho nhiều người vay tiền vay. Việc thực hành thực tế này giúp giảm ngân sách hoạt động giải trí toàn diện và tổng thể mà họ phải chịu trong những hoạt động giải trí kinh doanh thương mại thường thì của họ. Không giống như vay từ những cá thể không đủ tiền để cho vay số tiền được nhu yếu, những tổ chức triển khai tài chính thường hoàn toàn có thể tiếp cận một lượng lớn tiền mặt thanh khoản mà họ hoàn toàn có thể cho những cá thể được xếp hạng tin tưởng cao vay.
* Tính kinh tế của phạm vi
Người trung gian thường phân phối một loạt những dịch vụ chuyên biệt cho người mua. Điều này được cho phép họ nâng cao loại sản phẩm của mình để phân phối nhu yếu của những loại người mua khác nhau. Ví dụ, khi những ngân hàng nhà nước thương mại cho vay tiền, họ hoàn toàn có thể tùy chỉnh những gói cho vay để tương thích với người mua vay lớn và nhỏ. Các doanh nghiệp vừa và nhỏ thường chiếm hầu hết người mua vay. Chuẩn bị những gói tương thích với nhu yếu của họ hoàn toàn có thể giúp ngân hàng nhà nước tăng trưởng cơ sở người mua của mình. Tương tự như vậy, những công ty bảo hiểm được hưởng lợi thế về khoanh vùng phạm vi trong việc cung ứng những gói bảo hiểm. Nó được cho phép họ nâng cao mẫu sản phẩm và dịch vụ của mình để thỏa mãn nhu cầu nhu yếu của một nhóm người mua đơn cử như những người mắc bệnh mãn tính hoặc người cao tuổi. Tuy nhiên, cũng có một vài bất lợi so với những trung gian tài chính. Dưới đây là 1 số ít điểm yếu kém tiềm ẩn cần quan tâm :
Lợi nhuận đầu tư thấp hơn: Bởi vì người trung gian có lợi ích tài chính riêng của mình, lợi nhuận thu được sẽ không cao bằng nếu không có người trung gian. Phí hoa hồng bổ sung hoặc chi phí có thể được tính.
Mục tiêu không phù hợp: Một trung gian tài chính có thể không hoạt động như một bên thứ ba không thiên vị. Họ có thể cung cấp các cơ hội đầu tư đi kèm với rủi ro tiềm ẩn hoặc không phù hợp với lợi ích tốt nhất của nhà đầu tư.
* Ngân hàng
Xem thêm: Hiệu suất tài chính là gì? Các đặc điểm và lấy ví dụ minh họa?
Ngân hàng là một trung gian tài chính được phép nhận tiền gửi từ công chúng và tạo ra những loại sản phẩm tín dụng thanh toán cho người đi vay. Các ngân hàng nhà nước chịu sự quản trị ngặt nghèo của những cơ quan chính phủ, do vai trò của họ so với sự không thay đổi kinh tế tài chính. Họ cũng phải tuân theo những nhu yếu về vốn tối thiểu dựa trên một bộ tiêu chuẩn quốc tế được gọi là Hiệp định Basel.
* Công đoàn tín dụng
Công đoàn tín dụng thanh toán là một mô hình ngân hàng nhà nước do thành viên chiếm hữu. Nó hoạt động giải trí trên nguyên tắc giúp những thành viên tiếp cận tín dụng thanh toán với tỷ suất cạnh tranh đối đầu. Không giống như ngân hàng nhà nước, liên hiệp tín dụng thanh toán được xây dựng để Giao hàng những thành viên của họ và không nhất thiết vì mục tiêu doanh thu. Các công đoàn tín dụng thanh toán công bố cung ứng nhiều loại mẫu sản phẩm cho vay và tiết kiệm chi phí với mức giá tương đối thấp hơn so với những tổ chức triển khai tài chính khác. Họ được quản lý bởi một hội đồng quản trị, những người được bầu bởi những thành viên.
* Quỹ tương hỗ
Các quỹ tương hỗ gộp những khoản tiết kiệm ngân sách và chi phí từ những nhà đầu tư cá thể. Chúng được quản trị bởi những nhà quản trị quỹ, những người xác lập những khoản góp vốn đầu tư có tiềm năng thu được tỷ suất lợi nhuận cao và người phân chia quỹ của cổ đông cho những khoản góp vốn đầu tư khác nhau. Điều này được cho phép những nhà đầu tư cá thể hưởng lợi từ doanh thu mà họ sẽ không kiếm được nếu họ góp vốn đầu tư độc lập. Quỹ tương hỗ hoàn toàn có thể mang lại quyền lợi cho tổng thể những bên tương quan, phân phối vốn cho những công ty và những cổ đông bằng gia tài.
* Cố vấn tài chính
Cố vấn tài chính là người trung gian cung ứng những dịch vụ tài chính cho người mua. Ở hầu hết những vương quốc, cố vấn tài chính phải trải qua khóa huấn luyện và đào tạo đặc biệt quan trọng và có giấy phép trước khi họ hoàn toàn có thể phân phối dịch vụ tư vấn. Tại Hoa Kỳ, Cơ quan quản trị ngành tài chính cung ứng giấy phép loạt 65 hoặc 66 cho những chuyên viên góp vốn đầu tư, gồm có cả cố vấn tài chính.
* Sở giao dịch chứng khoán: Nhà đầu tư có thể mua và bán cổ phiếu thông qua sàn giao dịch chứng khoán của bên thứ ba, tạo điều kiện thuận lợi cho giao dịch bảo mật.
* Các công ty bảo hiểm: Một công ty bảo hiểm cũng đủ điều kiện như một trung gian tài chính vì nó lấy tiền từ các doanh nghiệp hoặc cá nhân để đảm bảo họ trước những rủi ro khác nhau. Phí bảo hiểm được gộp lại với nhau để thanh toán cho các yêu cầu bồi thường khi cần thiết.
Source: https://kinhdoanhthongminh.net
Category: Tài Chính
Discussion about this post